Для ненадёжных саратовских заёмщиков разработают новый вид кредитов

С 1 октября набравшим долгов гражданам стало сложнее получить новый кредит. Такую меру для снижения закредитованности населения разработал Банк России. Но не успели ограничительные меры заработать в полную силу, как в Госдуме РФ появилось неожиданное предложение: ввести для проблемных заёмщиков новый вид банковского кредита по ставке в два раза выше обычной.

Кабальная ставка

В октябре банки начали массово повышать ставки по потребительским кредитам, и на сегодняшний день средняя составляет 27-29% годовых. На фоне подорожания ссуд финансовые аналитики заметили охлаждение спроса на кредиты со стороны россиян. В сентябре наблюдалось уменьшение средней суммы кредита наличными: чек упал на 14% относительно августа, до 196,1 тыс. руб. (минимальное значение с апреля 2022 года). Об этом сообщает РБК со ссылкой на данные аналитической компании Frank RG. Тем не менее закредитованные граждане пытаются брать новые ссуды для того, чтобы рассчитаться со старыми долгами. И если банки им отказывают, они обращаются в микрофинансовые организации, где средняя ставка по займу «до зарплаты» составляет 250-290% годовых. Защитить увешанных кредитами граждан захотели в комитете Госдумы РФ по финансовому рынку, но весьма своеобразным способом. Первый зампред комитета Константин Бахарев рассказал «Парламентской газете» о предложении для Банка России: ввести специальный кредитный продукт для заёмщиков с профилем риска выше среднего. Это категория клиентов, которым банки отказывают в кредите по обычной ставке, и они вынуждены обращаться в МФО, пояснил парламентарий. «Для многих людей заёмы в МФО — непосильная ноша, и чтобы не вгонять их в долговую кабалу, мы предлагаем банкам выдавать таким заёмщикам кредиты по повышенным ставкам», — сказал Бахарев. По его мнению, ставки могут быть в полтора-два раза выше средневзвешенных. К примеру, 60% годовых, при которых выплаты по кредиту всё равно будут меньше, чем в микрофинансовой организации.

Без чувства долга

Саратовские эксперты отнеслись к инициативе неоднозначно.

— На мой взгляд, подобные предложения — это утопия, — говорит Наталья Караман, член Общественной палаты Саратовской области, председатель правозащитной региональной общественной организации «Защита». — Если заёмщик в долгах и не может обеспечить возвратность имеющегося кредита, как он сможет расплатиться с новым, взяв под большие проценты? Думаю, что на подобные условия согласятся неплатёжеспособные люди, уверенные в том, что им дадут ещё один кредит, который не придётся выплачивать. Сейчас такие граждане идут в микрофинансовые организации, где в стоимость займа закладываются всевозможные риски, поэтому и процент высок. Какой смысл банкам создавать новый кредитный продукт для проблемных заёмщиков? Другое дело, если цель подобных предложений — переманить часть клиентов с МФО в банки. 

По мнению юриста, логичнее сделать упор на целевые потребительские кредиты.

— В этом случае заёмщику предоставляется кредит на конкретные цели: покупку холодильника или нового ноутбука для работы, — объясняет Наталья Леонидовна. — Сейчас получается, что банк просто переводит деньги на счёт или карту — это называется «кредит на любые цели». Человек быстро тратит их на свои нужды, а отдавать нечем. Думаю, подобные предложения ничуть не облегчат жизнь граждан. В итоге заёмщик останется должен как микрофинансовым организациям, так и банкам, которые ранее отказывались его кредитовать из-за плохой истории. Вместо того чтобы для ослабления кредитного бремени разработать новые правила по реструктуризации кредитов или программы повышения финансовой грамотности, которые помогут гражданам правильно рассчитывать свой бюджет, оценивать финансовые возможности их приглашают взять новый кредит, с увеличенной вдвое процентной ставкой.

Автор: Ирина Лихоман

«Московский комсомолец» в Саратове», №43 (1364) 18.10.2023 г.