Долги населения перед банками растут. Некоторые эксперты говорят сегодня о незначительном сокращении просроченных долгов, но при этом делают оговорку: данное явление временное. Людям не хватает денег на повседневную жизнь, и они вынуждены брать новые займы.

Достаточно вспомнить о том, что в начале 2014 года, до девальвации рубля, общее число выданных кредитов в стране составляло 10 трлн. рублей. В июне этого года данный показатель превысил 21 трлн. На фоне падения реальных доходов населения за прошедшие 6 лет такие цифры не вселяют оптимизма.

Об этих проблемах мы попросили рассказать депутата Саратовской городской думы, председателя регионального отделения «Партии Дела» Олега Комарова.

– Олег Константинович, о закредитованности жителей Саратовской области СМИ пишут регулярно, приводятся различные рейтинги, которые не дают всей полноты картины. А какова обстановка на кредитном «фронте» в регионе?

– Она как на фронте, в самом деле. Потому что показатели Центробанка по закредитованности в Саратовской области, конечно, поражают воображение. Но реальная картина напоминает социально-экономическую катастрофу.

На 1 июня нынешнего года жители губернии набрали рекордное количество кредитов – свыше 271 млрд. рублей. Вдвое больше, чем год назад.  И еще одно сравнение. В марте 2014 года, до девальвации рубля жители региона были закредитованы на сумму 129, млрд. рублей. Представляете разницу?

Просроченные долги в области сегодня составили 13,7 млрд. рублей. За год они выросли на 2,7 млрд. Казалось бы, эти показатели сами по себе наводят ужас. Но действительность гораздо хуже.

В данном случае я говорю о данных Центробанка. Что такое «просрочка» по банковским долгам? Это когда заемщик не платит по займу свыше 90 дней. Банки отчитываются перед ЦБ, тот в свою очередь формирует свою бухгалтерию. Но дело в том, что если человек задолжал банку, это вовсе не означает, будто на него сразу будет подан судебный приказ о взыскании задолженности. Более того, многим банкам выгодно годами «мариновать» должника, ведь в этом случае есть возможность увеличить ему пени, штрафы и т.д. Однако должник при этом будет спокойно жить и работать. Эти показатели мало о чем нам скажут, они не дают полной картины обсуждаемой проблемы.

– У вас есть какие-то другие цифры на этот счет?

– Конечно. Их почему-то нигде не озвучивают. Речь идет о показателях и статистике региональной службы судебных приставов. Вот тут фигурируют цифры, которые поражают воображение.

Судите сами. С 2017 по 2019 годы в региональном УФССП количество исполнительных производств по кредитам и займам в рублевом эквиваленте было в пределах 24-25 млрд. рублей, ежегодно. А по итогам прошлого года этот показатель составил свыше 27 млрд. рублей. И это вдвое выше, чем нам сегодня показывает Центробанк.

В чем разница? Исполнительное производство – это когда человек уже проиграл судебный иск. Это не умозрительная задолженность в банковских отчетах, а реальный долг, который он обязан выплатить. И в этом случае следует арест его банковской карты, счетов, он лишается ликвидного имущества.

Поэтому надо разделять бухгалтерию ЦБ и то обстоятельство, когда люди лишаются последних денег.

Конечно, приставы работают не покладая рук, и количество исполнительных производств, опять-таки в рублевом выражении, ежегодно тоже сокращается. Но если посмотреть на динамику, то такое сокращение составляет лишь около 50%. Проще говоря, эти цифры имеют перманентный характер. Граждане продолжают брать кредиты, количество должников по судебным решениям растет. Но служба УФССП не всесильна, а материальное положение граждан ухудшается, и зачастую с человека просто взять нечего. Стоит ли удивляться таким цифрам? Это как снежный ком: он только будет расти. И за последние три года картины мало изменилась. Она даже ухудшается.

– А как измерить эту проблему с учетом человеческого фактора?

– Очень просто. По итогам прошлого года количество граждан – жителей Саратовской области, которые были должны по исполнительным производствам, в связи с кредитными долгами, составило более 193 тыс. человек. Много это или мало? Учитывая, что по данным Саратовстата в регионе количество рабочей силы чуть более 1 млн. человек, то получается, это почти 20% от числа трудящихся.

Несложно представить себе, какой размах имеет эта проблема в социальном плане. Да, можно обвинить человека в том, что он сам виноват в том, что залез в кредитную кабалу. Но на протяжении последних 20 лет в стране проводится порочная политика Центробанка. До сих пор у нас немало банков, которые выдают кредиты без справок из налоговой и места работы, без залогов, просто по паспорту.

Если же сравнивать середину 2000-х годов с днем нынешним, то здесь разница, как небо и земля. В «тучные» двухтысячные люди брали кредиты на покупку бытовой техники, для того, чтобы поехать в отпуск, на лечение, на учебу детей. Сегодня эксперты справедливо говорят о том, что теперь граждане кредитуются в большей мере для того, чтобы хватало на жизнь. Другие по возможности берут очередной займ с тем, чтобы погасить предыдущие долги. А это уже не кредитная политика, а тактика, чтобы загнать людей в кабалу.

– Есть ли выход из создавшегося положения?

– Я думаю, что все-таки правы те эксперты, которые предлагают сегодня кредитную амнистию. Это не означает, будто надо списать все долги россиян по банковским займам. Для начала необходимо аннулировать задолженность граждан по тем кредитам, которым свыше трех лет. Закон предусматривает такую возможность. Ведь очень часто банки обращаются в суды спустя 3 года, то есть, когда срок исковой давности исчерпан. Но вот проблема, россияне плохо владеют мастерством юридической грамотности. Большинство даже не знают, как отменить судебный приказ, я уже не говорю о том, как защитить себя в суде. Вот и получается, что в общей сумме просроченных долгов мы найдем миллиардные суммы по задолженности даже не старше 3 лет, но и за более ранние сроки.

При такой политике ЦБ нагрузка на службу судебных приставов неуклонно растет, они скоро физически уже не смогут работать по всем исполнительным производствам. А граждане тем временем вынуждены переходить на работу с «теневой» зарплатой. Сами посудите, если работник знает, что из его зарплаты будут вычитать половину суммы, то что у него останется на жизнь? Если учесть, что сегодня зарплата в Саратовской области в размере 20 тыс. рублей – это уже хорошо, то нетрудно себе представить социальные последствия для таких работников.

Но граждане у нас в большинстве своем законопослушные. Поэтому многие и впадают в настоящую нищету, оплачивая старые долги. Кто-то рассчитывает на «левую» подработку, иные на помощь родных людей. Хуже, если найдется какой-нибудь банк, который даже такому должнику выдаст очередной кредит. Вот вам и рост закредитованности.

Такая ситуация имеет очень негативные социальные последствия. И не стоит при этом удивляться росту кредитной задолженности.

Эксперты сегодня отмечают, что граждане стали активнее брать кредиты из-за роста инфляции. То есть, получается, что людям на еду денег не хватает, а Центробанк продолжает проводить порочную политику, которая загоняет людей в финансовую ловушку. Еще одной мерой может стать ужесточение условий выдачи кредитов. Хотя, не устану говорить: выход из этого положения – только повышение уровня зарплаты наших людей. Но для этого требуется другая политика. Не политика в угоду финансовым спекулянтам, а на развитие реального сектора экономики.

И не стоит при этом сравнивать Россию с развитыми зарубежными странами. Когда некоторые заявляют о том, что кредитная нагрузка в нашей стране значительно ниже, чем, например, в странах Евросоюза, то это похоже на издевательство. Сравнивать уровни жизни в РФ и в европейских странах, мягко говоря, не корректно. Да и процентные ставки здесь и там совершенно не совместимы.

Хочу напомнить, что в 2019 году тогда еще глава Минэкономразвития РФ Максим Орешкин заявлял журналистам, что проблема закредитованности россиян перед банками может рано или поздно «взорваться». По его мнение, заемщики просто не смогут исправно платить по кредитам. На эту тему он говорил в июне 2019 года на Международном экономическом форуме в Санкт-Петербурге. Однако глава Центробанка госпожа Набиуллина попыталась опровергнуть эти прогнозы. Дескать, у нас всё под контролем и объемы просроченных долгов по кредитам не внушают опасений.

Сегодня мы видим, что закредитованность населения растет семимильными шагами. Граждане нищают, они готовы занять денег даже на еду и одежду, зачастую занимают на то, чтобы оплачивать непомерные тарифы за ЖКХ.

– Очень интересно насчет коммунальных долгов…

– А вот об этом мы поговорим в следующий раз.

Беседовал Сергей Владин